Venta y Compra de Agencias de Seguros en Florida

Más de lo que sugiere una regla general, y el rango es más amplio de lo que espera la mayoría de los dueños. Los ingresos son el punto de partida, no la respuesta. Los compradores miran de qué está compuesta la cartera — comercial o personal, standard o non-standard, renovaciones o clientes de mostrador —, con qué fiabilidad renueva, con qué aseguradoras está colocada y cuánto de ella depende de usted personalmente. Dos agencias que facturan una comisión idéntica pueden valer un dinero muy distinto una vez que esas cosas están sobre la mesa.

Preparamos una opinión de valor a partir de sus propios números, no un múltiplo aplicado a sus ingresos. Toma algunas semanas y averiguarlo no le cuesta nada.

Necesita saber si es una buena oferta, que es una pregunta distinta y que el comprador no tiene ninguna razón para responderle. Un acercamiento no solicitado le dice que alguien quiere su cartera. No le dice lo que el mercado pagaría por ella.

A veces la oferta sobre la mesa resulta ser justa. Con más frecuencia es una posición de apertura, y las condiciones detrás del número — cuánto se paga al cierre, cuánto se retiene, qué se le exige hacer después — importan tanto como el número mismo.

En la práctica, sí. Sus nombramientos no se transfieren con el negocio, así que el comprador necesita su propia relación con las aseguradoras donde está colocada su cartera. Por eso la alineación de aseguradoras se revisa temprano: determina qué compradores pueden realmente asumir su cartera, y es una razón habitual de que las operaciones se caigan cuando se deja para el final.

Establecemos dónde está el traslape antes de salir al mercado, de modo que los compradores a los que nos acercamos sean los que efectivamente pueden cerrar.

A menudo, sí. Las ventas de cartera son comunes en esta industria y se estructuran de manera distinta a la venta de una agencia: el comprador se lleva las cuentas, y qué pasa con la sociedad, el personal y la licencia se negocia por separado.

Qué camino le conviene depende de lo que quiera después, de lo que permitan sus aseguradoras y del tratamiento fiscal, que no es el mismo en ambos casos. Vale la pena decidirlo de forma deliberada y no por omisión.

Las licencias de agencia en Florida no son transferibles, así que el comprador debe tener la propia. Cada ubicación necesita además un agente designado a cargo y, cuando esa persona se va sin que se designe un reemplazo dentro de los 30 días, la licencia expira automáticamente al día 91.

Si usted es el agente a cargo, su salida debe secuenciarse con la licencia del comprador y no darse por resuelta sola. Esta es una pregunta para su propio abogado y para el Departamento de Servicios Financieros, pero conviene ponerla sobre la mesa temprano.

No al principio, y normalmente durante la mayor parte del proceso tampoco. Todo sale sin el nombre de su agencia, los compradores firman acuerdos de confidencialidad antes de saber quién es usted, y nosotros controlamos qué se revela y cuándo.

En algún momento un comprador serio querrá conocer a los productores clave, porque son parte de lo que se está comprando. Eso ocurre tarde, con su acuerdo, y para entonces usted ya sabe exactamente con quién está tratando.

La mayoría de las ventas de agencias toma varios meses desde la contratación hasta el cierre. Prepararse bien — reunir el detalle de la cartera, el historial de retención y el panorama de aseguradoras — toma unas semanas al inicio y ahorra bastante más después.

Las agencias que llegan al mercado con ese trabajo hecho son las que cierran en los términos con los que empezaron. Las que no, tienden a que se les renegocie a mitad de la debida diligencia.

Cobramos un honorario de éxito cuando su agencia se vende. En mandatos mayores existe un honorario de trabajo que cubre la preparación, el análisis financiero y los materiales de comercialización, acreditable contra el honorario de éxito al cierre.

Todo queda establecido por escrito antes de que usted se comprometa a nada.